银行保函指南：定义、种类、特点与办理方法

2025-02-21 10:17:10    1121次浏览

银行保函，亦被称作银行保证书，属于银行信用范畴。它是指银行应申请者或委托人的请求，向受益方所开具的一种书面承诺。该承诺旨在确保申请者能够履行特定的责任和义务。一旦申请者未能依照规定履行其职责，担保银行将承担代为支付一定金额或提供相应经济赔偿的责任。

一、银行保函的特色之处

银行保函，这一银行信用的重要体现，具有多方面的特点。首先，它是一种书面承诺，由银行应申请者或委托人的请求，向受益方开具，旨在保障申请者能够履行其责任和义务。其次，这种保函的开具，意味着担保银行承担了代为支付一定金额或提供相应经济赔偿的责任，从而为申请者提供了有力的背书。后，银行保函的灵活性也是其一大优势，可以适用于多种场景，满足不同申请者的需求。

1、银行保函依据商务合同进行开具，尽管它与商务合同相关，却拥有独立的法律效力。一旦受益人在保函规定范围内提出合理索赔，担保银行即需承担付款责任，不受委托人意见或合同实际履行情况的影响。这意味着保函是一种独立的承诺，且交易过程基本实现单证化。

2、银行保函以银行信用为基石，这使得它容易被合同双方所接受。在银行保函业务中，主要涉及委托人、受益人和担保银行三大角色，同时可能还包括反担保人、通知行及保兑行等。

1、银行保函可依据其性质划分为两大类：从属性保函与见索即付保函。

见索即付保函，顾名思义，是指银行出具的一种书面承诺，明确表示在受益人提交符合保函条款的索赔书或其他规定条件时，将无条件承担付款责任。

而从属性保函则有所不同，担保人在保函中为受益人的索赔及受理设置了特定条件，保留了一定的抗辩权利。这意味着，只有在这些条件得到满足后，担保银行才会开始受理并付款。

2、银行保函的种类繁多，依据其用途可划分为投标保函、预付款保函、履约保函以及质量保函等几种。

（1）投标保函：此保函由银行应投标人之请求，向招标方出具，旨在确保投标人能够遵循正当的投标流程。其金额通常设定为标价的1％至5％，具体数额需遵循招标方的规定。投标保函的有效期通常超出投标有效期，一般为28天以上。

（2）预付款保函：在工程项目启动前，承包商常需购置大量机具设备和材料，资金需求量大。根据行业惯例，业主会预付一定数额的动员款以支持项目的启动。此时，业主可能会要求承包商提供预付款保函，以确保预付款能够得到足额返还或合同义务能够得到履行。预付款保函的金额与业主预付的款项相等，其有效期持续至业主收回全部预付款为止。此类保函常被设定为责任递减类型，随着工程进度的推进，银行会相应核减保函金额。

（3）履约保函：此保函旨在确保承包商能够履行合同约定。若承包商未能按质、按量、按期完成合同义务，保函受益人可凭此向银行索赔损失。履约保函的金额通常按照暂定合同价的10％或受益人指定的固定金额开具，其有效期涵盖施工、竣工及缺陷维修的全过程，直至质保期结束为止。部分业主可能还会要求在质保期内另行出具质量保函。

二、银行保函的重要性

银行保函在商业活动中扮演着至关重要的角色。其作用不仅局限于确保各方履行合同义务，还在很大程度上影响着商业交易的顺利进行。通过银行保函，交易双方能够建立起一种信任机制，降低商业风险，促进交易的达成与顺利实施。

1、促进投标成功

在众多工程项目中，公开招标是一种常见的选拔方式。参与招标的投标人常被要求提交一份由银行出具的投标保函。这份保函的目的是为了确保投标人在标书所规定的期限内不会修改其报价或中途撤标。此外，一旦投标人成功中标，还需在规定的时间内或合同签订后的一定时期内，向招标方提供履约保函，以保障合同的顺利执行。

2、推动合同签署与执行

在招标过程中，投标保函扮演着至关重要的角色，它是获取交易和承包项目的关键前提。而一旦投标人成功中标，履约保函则成为双方签订合同并确保合同顺利实施的必要条件。中标后，投标人通常需要在30天内提交符合标书要求的履约保函，以正式签署商务合同或承包合同。此外，在某些情况下，投标人在签署正式合同后，还需在规定期限内提交履约保函，以确保合同的正式生效。

在承包合同项下，履约担保的主要目的是确保承包商能够按时、按质、按量地完成所承包的工程项目。这种担保不仅是对招标方的保障，也是对投标人自身信誉和能力的体现。

3、确保合同价款支付并启动项目

在承包工程过程中，预付款保函的提交是保证合同价款得以支付并正式启动项目的关键环节。根据合同规定，承包人需将业主支付的预付款用于国外佣金支付、施工机械或设备采购预付款等，从而确保项目能够顺利启动。此外，质量保函的提交也至关重要，它允许承包人在交货或完成承包工程后，提前1-2年收到质保金，而非在工程质保期结束时。在质量保证期间，业主可凭借持有的质量保函，要求承包人对所交工程的质量问题采取相应措施，如替换或修复，从而确保货物和工程的质量。

4、作为合同违约时的补偿依据或惩罚措施

在承包工程过程中，银行保函不仅是一种支付保证，更在合同违约时发挥关键作用，作为对受害方的补偿依据或对违约责任人的惩罚手段。其办理过程需要客户提供一系列资料，包括企业基础信息，同时，银行或担保公司也会提供相关签约资料，以确保保函的有效性和合法性。

三、客户公司基础资料准备：

在办理银行保函的过程中，客户公司必须提供一系列详尽的基础资料。这些资料不仅涵盖了企业营业执照、税务登记证及组织机构代码证等核心文件，还包括了与项目相关的其他必要资料，如公司简介、法代简历、公司章程等。此外，实际施工人曾建工程的合同或竣工验收报告（特别是近年1-2份类似规模的项目）、工商查询单（近一个月内有效）、验资报告及前两年审计报告和近三个月的财务报表等，都是银行或担保公司在审核时所必需的。同时，主要账户的银行对账单、上年度及近三个月的纳税证明和凭证，以及贷款卡和查询函（需附密码）等资料，也是不可或缺的一部分。

四、工程项目资料：

1、中标通知书；

2、招标文件；

3、施工合同；

4、项目经理的个人简历，包括身份证、资质证书以及其曾负责的项目清单；

客户确认无误后，需签字盖章的资料。

接下来，我们将探讨与担保公司签约所需的具体资料。

1、开立保函委托协议书；

2、法人代表证明书及身份证复印件（需一式两份）；

3、法定代表人个人反担保书。

接下来，我们还将讨论与银行签约所需的具体资料。

1、保函承诺书；

2、董事会（或股东会）决议及成员签字样本；

3、反担保保证合同；

4、保证额度使用申请书；

5、保函收妥确认书。

请注意，不同银行在资料要求上可能有所不同，因此具体签约所需的资料版本需以银行提供为准。